近日,神盾风控发布了《38家安全评级A级P2P网贷平台全排名》,榜单数据显示,老牌平台广信贷以总评分83分的成绩位居榜单第27位,评级A-。数据来
近日,神盾风控发布了《38家安全评级A级P2P网贷平台全排名》,榜单数据显示,老牌平台广信贷以总评分83分的成绩位居榜单第27位,评级A-。
数据来源:神盾风控
据了解,神盾风控系统主要遵循的是德国ICP微贷技术的核心理念,从五大测评维度,116个子项目,系统化构建平台数据信息库,为各网贷平台建立了完整的风险评估体系。本次榜单是神盾风控经过综合的审查和评估,对近2000家网贷平台的风控详情进行评分,评选出38家79分以上的A级平台进行公示。下面,从神盾风控的五大测评维度,详解剖析广信贷平台的综合实力。
图片来源:神盾风控
维度一:平台背景
广信贷平台成立于2013年1月21日,是行业内较早从事网络借贷业务的优质平台之一。目前,广信贷运营主体——广信联合(北京)商务顾问有限公司的注册资金及实缴资本均为1亿,并于2015年11月获得A轮5000万人民币融资,2018年7月获得国资企业发起的B轮5.75亿人民币融资。平台管理团队具有丰富的金融和风险管理经验,秉承着“广信天下、联合共赢”的服务理念,在完善的风险管控体系基础上,为借款方和出借方提供安全、规范、高效、专业的信息撮合服务。
维度二:运营数据
截止2018年9月30日,广信贷平台累计撮合交易额达143.80亿元,注册用户数已超35万,累计为用户赚取利息15.07亿元,已还款总额为95.10亿元。值得一提的是,为了让用户及其他三方机构更详细了解平台的运营数据,广信贷不仅在官网专门设立了“平台数据”、“信息披露”专栏,及时更新平台最新数据动态,每个月定时发布运营报告,同时将平台运营数据上传至金管通系统,接受监管部门的实时监督与审查。
维度三:运营能力
数据是最客观的表达,以上广信贷突出的平台数据一定程度上代表了平台的运营能力。作为行业资深的老牌平台,广信贷一直深受出借群体的认可和信赖,个性化的服务体验及创新能力也为广信贷赢得了良好的口碑与用户忠诚度。特别是近期广信贷推出独家首创的全新出借工具——赚赚PLUS后,其注重用户体验的态度和强劲的创新能力再次获得了行业内外的一致点赞。
维度四:互金合规
合规一直是广信贷平台的核心战略之一,并始终不遗余力地践行之。但合规包涵的层面较多,包括上线银行资金存管、全面信息披露、获得等保三级证明及ICP经营许可等等,其中,尤为重要的一点便是资产的小额分散。
据悉,目前广信贷旗下有三个出借工具“简单赚”、“月月赚”、“赚赚PLUS”,两种散标产品“人人+”和“信用+”。以“人人+”为例,“人人+”是广信贷与冠诚联合推出的一款消费金融类产品,秉承“以人为本,小额分散,人人参与”的发展理念,以借款人公积金、社保和保单缴纳情况等作为风控参考,甄选有较高教育背景、稳定经济收入及良好信用意识的优质借款人,有效保障“人人+”业务信贷安全。并且,“人人+”项目借款人分散在全国14个省53个城市,覆盖了各行各业具有借款需求的精英人群,单个借款额度不超过20万,平均借款额度仅为6万,兼具了“小额”、“分散”两个属性,最大限度的防范了业务风险。
维度五:安全系数
同样看“人人+”,“人人+”的风控体系主要是通过贷前审查、贷中跟踪、贷后管理三大流程,全方位进行安全管理,从而有效保障用户资产安全。
在贷前审查方面,具体措施包括:门店3重审查来人甄选优质借款;信审端7层过滤,层层审批过滤风险;大数据甄别风险和数据库系统+征信+反欺诈识别;三方征信风险识别和多家合作机构排查风险;人行数据解析以及风控模型;IPC交叉校验和数据交叉校验隔离风险。
在贷中跟踪方面,风控团队会在贷中排查借款人有无工作变动、房屋出售情况、最新负债情况、人员流动情况等,分析借款人自身状况分析借款人还款能力,通过短信提醒和电话提醒的方式,保障借款人按时还款。
在贷后管理方面,广信贷与其资产合作方基于多维度大数据,有效评估借款人逾期风险的同时,建立了强大的法律顾问团队及催收团队,并委托专业的资产管理公司进行合法催收。催收形式多样,包含信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、委外属地化催收等多种形式。
事实上,广信贷平台凭借在以上维度的突出表现,已经连续多次跻身网贷安全等级A类榜单,足见广信贷平台强大的综合实力以及对风险管理的高度重视。在当前网贷全面合规检查的大形势下,广信贷会继续保持现有优势,积极践行合规,争取早日完成备案。
