经历过雷潮的出借人,大多数都意识到了考察平台资产的重要性。无论网贷平台包装的多么高大上,没有真实且优质的资产都是枉然。下面,广信贷便
经历过雷潮的出借人,大多数都意识到了考察平台资产的重要性。无论网贷平台包装的多么“高大上”,没有真实且优质的资产都是枉然。下面,广信贷便为大家科普一下,如何通过四招轻轻松松的鉴别网贷平台真假标。
第一招:查看项目信息是否披露完善
是驴,是马,牵出来溜溜就知道了,所以如果一家网贷平台把项目信息遮遮掩掩,没有按照合规要求完善的披露,那或许就是有问题的标的。
依据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第九条,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露的信息包括借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期项目有关信息等四方面内容。这些信息一般会具体展示在各平台官网、APP或WAP等端口的散标项目产品详情页面上。
例如,随机抽取"人人+"公积金贷,编号:GC1809178的标的,其产品详情页展示了项目借款人个人信息、其他审核资料、还款来源、广信贷风控意见、产品详情、风险提示等板块内容,让用户一目了然。另外,大家在看项目信息的时候,不仅要关注这些信息是否详实,是否真实,还要看信息之间是否有矛盾的地方。举个例子,上图借款人张某,40多岁有近10年的工作年限,是符合基本逻辑的,但若是显示40多岁却只有两三年的工作经历,那就不太符合常理了。
第二招:分析风控措施是否给力
风控是平台稳健运营最有力的保障,是辨别资产优劣最重要的考核点。若是平台项目信息介绍的很全面,看似也无矛盾的地方,但风控措施却一笔带过,或是风控手段过于简单粗略,那就要慎重考虑一下了,毕竟没有给力的风控保障体系,项目的安全性就大打折扣了。
第三招:确定历史年化回报率是否合理
网贷行业的资产种类众多,包括信用贷、车贷、供应链金融、三农等,不同类型的资产对应的借款群体、资金使用场景、还款周期及方式均有一定的区别,因而平台的资产不同,其项目标的的历史年化回报率也不同。
不过,即便各平台的历史年化回报率不同,但都要符合共同的标准。早在2015年,最高法便划定了民间借贷的利率和利息问题。即借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。因此,大家可以据此标准,核实所出借平台的综合年化回报率是否合理。
第四招:现场实地考察
以上三招均是线上考察平台标的的方法,方便、快捷,但总不如线下实地考察让人更踏实。在条件允许的情况下,出借人可去平台进行现场考察,亲自查看项目的各项原始资料。假设个人信贷,需要查询的资料包括借款人的个人信息资料(姓名、身份证、手机号、居住地等)、工作信息资料(收入证明、工作证明等)、其他资料(信用报告、银行卡信息、联系人信息等)、借款协议、还款流水单等。
当然,最有效的方法就是现场联系借款人,一对一的问答要比冷冰冰的资料更具真实性。前一段时间,广信贷开放日的时候便有出借人在现场抽标时以冠诚(广信贷资产合作方之一)贷后工作人员的身份去核实借款详情,现场随机抽选,电话联系了对应的借款人。拨通借款人电话后,核实了借款人的借款行为。借款人表示已按期还款3次,同时对冠诚的服务感到非常满意。电话挂断后,现场出借人纷纷鼓掌,认可并赞扬了广信贷标的的真实性和透明度。
鉴别网贷平台真假标,以上四招全搞定,大家都学会了吗?
