钟胜九：供应链金融在中国创造的最大价值是服务中小微企业

我们坚定不移的认为供应链金融在中国创造的最大价值一定是去服务中小微企业。5月19日,上海文沥信息技术有限公司首席执行官钟胜九在2019中国

图:上海文沥信息技术有限公司首席执行官钟胜九

钟胜九指出,核心企业是供应链金融的高频词汇,依托核心企业的这种服务模式被称为做强核心企业或强核心模式的供应链金融。从产品设计的角度来讲,强核心模式的供应链金融并不能从最大意义上解决中小微企业的融资难、慢、贵的问题。在中国,供应链金融的变革和创新在于弱核心模式。他发言称,应想办法获取更广泛的价值链多边数据,回归到中小微企业的主体评价,以此才能推进供应链金融在中国的发展。

钟胜九认为在这种情况下需要三方数据,第一个是核心企业的数据,第二个是小微企业自身的数据,最后一个是我们统称的环境数据。他表示,核心企业数据的获取是技术和价值问题,在核心企业数据的获取当中往往强调更多自动化,以及数据的合规性和统计性。同时,发展弱核心模式的供应链金融,还应依托于小微数据和环境数据、主体数据、央行的征信数据共同构成的更完整的小微风控模型,即链式小微或者链微观察者。以此帮助供给端银行,降低获客成本和进行有效的风险管理。

以下是发言实录:

钟胜九:谢谢主持人!我是来自文沥的钟胜九,文沥是一家以企业征信为基础的供应链金融科技公司,所以谈到供应链金融我们是一线的实践者。我们在张燕玲主席的指导下成立了中国供应链金融产业生态联盟,张主席给了我们很多指导,我们也担任着中国中小企业副会长单位。谈到数据并不是一个技术问题,其实是一个供应链金融本质的目的问题。我们坚定不移地认为供应链金融在中国创造的最大价值一定是去服务中小微企业。我们谈到传统的供应链金融,听到最多的一个词就是核心企业。以往供应链金融因为数据的问题,因为服务模式的问题,大家所做得我们都称为强核心企业或者是强核心模式的供应链金融。它的本质其实并不是依托中小企业的信用评估,而是依托核心企业的信用切割,或者简单来讲银行授信的分割。

那么在这种情况下,大家对于核心企业周边辐射的真正能力、辐射多少中小微企业是抱有一个巨大的问号的。在营销链条当中,依赖于核心企业,需要核心企业帮助整个营销渠道的伙伴去做相关的征信、担保,跟核心企业自己放信没有多大区别。往上游是核心企业的供应商,核心企业为什么要拿出自己的信用额度来切割给供应商,核心企业的好处和收益到底在哪里。所以从产品设计的角度来讲,所谓的强核心模式的供应链金融并不能从最大意义上解决中国中小微企业的融资难、慢、贵的问题。

所以在中国,我们认为供应链金融最大的优势、突破、变革、创新一定是在弱核心企业模式。我们所有的企业都是生活在经销商终端、供应商、供应商的供应商、政府、银行整个的价值链环节生态当中。天然的弱核心企业的模式,我只是依托这个价值链的存在,我想办法获取更广泛的价值链多边数据,回归到中小微企业自己的主体评价,以此才能真正推动供应链金融在中国的发展。在这种场景下,银行的参与部门甚至都发生了变化。大家知道解决问题需要一个供给,一个需求。从供给角度,包含我们所谓的股份制银行,中国的国有大行坦率来讲核心业务和核心关注不在这。真正的供给其实是来自区域银行,城商行、农商行,他们的发展一定是通过服务当地的企业,服务下层的中小微企业。需求一定是在小微和普惠,所以在这种情况下,银行的供给会发生变化,从传统只是对公,只是交易银行,变到现在更多的普惠、小微,甚至零售银行,这是供给侧发生的变化。

在这种情况下,风险管理和数据就回到我们刚才讲到的数据的内容,我们需要哪些数据,从总体来讲我们只需要三方数据,一个是核心企业的数据,一个是小微企业自身的数据,另外一个是我们统称为环境数据。环境数据这几年在中国已经得到非常蓬勃的发展,指的是工商、行政、司法、税务等等这些企业的生存环境里的数据。有大量的企业征信公司都在提供这方面的服务,在这里面稍微提一下最接近交易数据的环境数据是税务数据,所以看到会有大量的银行出现税金贷的产品。当然在中小微里面,我们认为税务数据只是一个非常好的交叉数据,但不能以它作为根本性的数据,因为中小微企业的税务数据还需要很长时间来提升和完善。

第二个类型的数据我们讲核心企业数据,核心企业拥有数据,核心企业数据的获取是一个技术和价值问题,在核心企业数据的获取当中我们往往强调更多的自动化,强调核心企业自身的数据的保密和合规性和统计性。金融上要的数据和核心企业经营数据其实不一样,要有相关的技术手段和合规性的保护。但是我们刚才讲到服务小微更重要的是小微自己的数据和小微企业广泛交易对手的数据。这个当中数据获取的技术在不断地提升。我们根据中小微企业自己后台有的ERP,这个种类非常广泛,开发一站式、一键式获取数据的能力。另外一个,就是所有的风控模型,依托于小微数据和环境数据、主体数据、央行的征信数据构成一个更完整的小微风控模型,我们称为链式小微或者链微观察者。以此帮助供给端广泛地区域性的银行,能够解决他们获客成本的降低,持续的精准营销,有效的风险管理。以此才能发挥真正数据和征信最大价值,服务好我们刚才讲到的供应链金融最核心和本质的变化,帮助真正能够服务到中国所有的中小微企业。

谢谢主持人!

-完-

钟胜九先生现任上海文沥信息技术有限公司/上海文沥企业信用征信有限公司 CEO、

中国中小企业协会副会长,曾先后担任美国通用全球交易服务集团GXS中国区总经理和中国电子商务先锋企业8848中国区技术总监。

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