中国金融科技正在打破以往人们对中国科技的固有认知,以弯道超车的姿态,迅速超越西方发达国家。以前很多先进技术、先进商业模式都是在西方发
中国金融科技正在打破以往人们对中国科技的固有认知,以弯道超车的姿态,迅速超越西方发达国家。以前很多先进技术、先进商业模式都是在西方发达国家成熟后,再被逐渐引进国内或者被国内学习。但是中国的金融科技却发展迅猛,中国特色的市场环境、消费土壤和习惯为金融科技的发展创造了良好的条件,使之在很多领域的应用上已经处于世界领先水平。在中国金融业日益开放的大势下,金融科技不仅是中国重要的国际竞争力,同时也成为了近几年我国新金融企业出海的加速键。
北京大学国家发展研究院副院长黄益平认为:金融科技会成为一种很重要的国际竞争力。金融科技的核心竞争力在什么地方?主要有四个方面:一是能够支持创新。因为只有支持创新,国家实力才能变得更强。二是提高金融效率。金融效率的意思就是效率越来越高,但是动员相对便宜、大规模资金的能力越来越大,这是产业革命一个非常重要的前提。三是需要维持稳定。如果风险控制不住,最后的结局不一定好。四是最后的国际竞争可能会体现在国际金融体系当中。而金融科技的创新和提高金融效率,已经很好体现在了金融科技赋能数字普惠金融中了。
在我国,小微企业和低收入群体因其不确定性高、规模小、缺乏硬信息、没有抵押资产等问题,达不到传统金融机构信用评估的基本门槛,很难获得融资。但是金融科技在普惠金融业务中的应用,为广大传统金融机构无法覆盖的人群提供了解决方案。如:在资金匹配方面,通过金融科技,可以快速进行信息处理,大幅降低信息不对称程度,使得资金供求双方在资金期限匹配、风险分摊等方面的成本较低。这不仅节约了时间,还提高了资金配置效率,大幅降低了交易成本。在风险控制方面,通过大数据和云计算等金融科技,可以充分挖掘客户信息、识别风险,特别是反欺诈、风险评估、风险预警等新功能,可在多维度分析用户数据后,更加全面地掌握用户信用状况。
此外,金融科技的应用提升了我国金融服务的覆盖率、可得性和满意度,特别是为小微企业、城市蓝领、创业者、三农等长尾人群提供了更加便捷、安全的金融服务。反之,这些群体的融资需求也激发了金融科技的不断发展与创新,各种基于推动数字普惠金融业务发展的创新金融科技产品和服务不断推出,并形成了良性的循环。据统计,中国金融科技行业的用户数已经超越传统金融业,基本实现了全金融领域的渗透。
经过近几年的飞速发展,中国金融科技已经取得了世界瞩目的成绩,为数字普惠金融的发展积累了大量的成功经验和案例。而随着全球化进程的与日俱进,新兴市场国家逐渐崛起、以及一带一路战略的落地影响,与中国有着相似的市场环境、人口结构、消费习惯的东南亚发展中国家已经成为中国金融科技优势复制出海的第一站。恒昌携手金融城联合发布的《东南亚金融科技的现状与发展》研究报告显示,东南亚国家人口基数大、人口结构年轻化等特点使其成为整个亚洲乃至全世界最具发展潜力的区域,印尼、越南、菲律宾等国的GDP都超过6%,整体呈现快速发展趋势。但各经济体的金融发展速度亟待提高,庞大的市场需求需要得到释放。其市场现状与中国金融科技应用有着高度的匹配度,这吸引了众多中国先进的金融科技企业拓荒出海,以其具有国际竞争力的技术优势催生东南亚金融市场的发展。
以金融科技出海的优秀企业恒昌为例,创业八年来,其在实践经验、人才、科技创新等方面的优势积累已经为其谋篇海外奠定了坚实的基础。2018年下半年,恒昌正式进入印尼,在印尼开展包括贷超、催收等业务,2019年4月获得OJK注册号,注册资本100亿印尼盾,同时成为印尼科技金融协会(AFPI)的新进成员;2019年,恒昌100%控股的菲律宾公司成功获得了Lending 和Financing两张牌照,注册资本金约2000多万比索,该公司也成为菲律宾金融科技协会Fintech PH的唯一中资成员。
近年来,中国金融科技凭借着独特的后发优势,实现了蓬勃的发展,向世界输出了具有国际竞争能力的科技应用,实现了“跨越式发展”。同时,以恒昌等代表的新金融企业走出国门,打造中国金融科技名片也是金融科技出海大潮下的必然。相信未来中国金融科技的突飞猛进将为改变世界带来可能,也会有更多优秀的中国企业走入国际市场,展现中国金融科技的力量。
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