微众银行起来的可能乔木，我们这些民营企业起来就是小草，我们是一个一个个人小微，技术的应用不是一个选择而是必须。我们相信好的生态系统
微众银行起来的可能乔木，我们这些民营企业起来就是小草，我们是一个一个个人小微，技术的应用不是一个选择而是必须。
“我们相信好的生态系统有大树乔木小草，招行都是大树，” 4月9日，凡普金科集团有限公司首席执行官董祺在参加博鳌亚洲论坛“《财经》午餐会：科技创新助推金融服务变革”上表示。
董祺表示，技术在金融发展中的应用有几个方面，一是通过技术创新作用户画像的描述;二是可以对小微服务做出更准确的判断;三是通过技术可以提升效率降低成本。
以下是发言实录：
董祺：我们下面有P2P的业务，还有消费金融的业绩目前做的比较大的也会有智能投顾专门正确公司提供一些算法因子的，差不多三年多的时间在国内将近四千万的用户，我们有一个公司刚才马总技术上面，这些因子怎么样重的黑的那些灰，做一个小草你们森林里面可能几万颗大树我们可能几亿颗草，我们的面积说山坡小草好一点，背着山坡差一点。
微众银行起来的可能乔木，我们这些民营企业起来就是小草，我们是一个一个个人小微，技术的应用不是一个选择而是必须
这一片这个小草灌木多一点光照少一些小草低一点那边可能好一点，我们来说总体来说更加大树的法则做的。我们相信一个机会在那里好的生态系统有大树乔木小草，招行都是大树，，我母存款银行华夏，我们利用一些数据，我们替代性的应用很多的这些，就是了解你的用户做用户画像用的，这个我们更多技术创新做用户画像的描述。第二分散，处理小草的确更加聪明的方必做及我们人的判断或者机器的判断，机器判断还是可以取得更好的效果。
第三效率提升成本降下来以前铺人这样有了机器，我们有了更好的成本结构，这个三个方面大数据人工智能应用的确一定的效果，朱总的困扰我们确实是有及有了之后我们就是干，我们就是干而已。这个是我们的业务实践。
主持人：收入从哪来?
董祺：就是我们的服务费我们对于需要钱的人提供借钱信息给他，我们有一家P2P。
董祺：招行我最尊重的银行，这么多年招行没有在我身上信用卡赚过钱。
董祺：我们的用户画像里面我们曾经看过跟招行信用卡有着共同，我们客户里面持有招行信用卡的人里面可能5%不到，整个持有信用卡的人群不是太高，所以的确有一个更大的人群今天可能就是申请不到信用卡，或者信用额度太小了。
董祺：我们已经做了，去年我们在东南亚投了几家公司，有包括做信贷的这种公司，事实上他们比我们更早的拿到国外的P2P拍照，我们投一个公司印尼拿到了首批的P2P拍照，我们同时投了一些消费贷的公司，以及电商我们投了越南第二大电商。
我们那些地方看到了跟中国类似的机会，就是有非常多金融服务部充分的大人口在那里，印尼2.0亿，越南1亿他们的整个银行的账户的，有账户的人差不多占到了整个人口50%不到，这个比中国落后很多金融服务很不充分。
董祺：不是的，那些国家每个国家不一样，但是像以印尼为例，在吃前还是可以用资本进行放贷，我们投的公司可以资本进来放贷，但是牌照跟进监管趋严他们走跟中国类似的道路，他们政府监管机构研究中国整个金融科技的监管的策略，他们会走中国的路。
董祺：这个里面两个问题，第一资金供给的问题，那些革命他们民间储蓄率没有那么高，他们现在目前不是一个非常好的一个用P2P模式进入的市场，因为中国现在P2P之所以民间储蓄率非常高的，所以那边主要还是用一些机构之间，而且甚至他们本国的这些金融机构他们资金没有那么充足，所以可能涉及到用一些跨境的资金。
董祺：资产风险相对比较高那也国家的监管资产定价没有太多的要求，中国过去12个月逐步加强对于一些金融创新机构的定价的要求，像过去一年现金贷就是之前对于定价没有限制，这个我觉得是一个不合理的做法的确需要定价有指引，所以他们目前现在处在一个监管的早期定价没有太多的要求，我觉得一起沿着中国走过的道路来走。
