保险作为人类最重要的金融产品之一，其本质是规划人生财务的一种方式。根据德国安联集团研究部门近日发布的《全球保险市场调研报告》，2017
保险作为人类最重要的金融产品之一，其本质是规划人生财务的一种方式。根据德国安联集团研究部门近日发布的《全球保险市场调研报告》，2017年全球保费总收入再创新高，达到3.66万亿欧元(不包含健康险)，保险是一个规模巨大的金融市场。然而在全球保险业发展如火如荼时，理赔繁琐、保费不透明、消费陷阱多等痛点困扰着保险业的发展，随着区块链技术的介入，其透明可追溯的特质，降低了险企经营成本，提高了保险产业链的公信力。
区块链+保险目前已经成为区块链应用落地的主要方向之一，国内外险企巨头和科技公司纷纷试水，今年4月份澳新银行与IBM宣布了一项可以改善数据传输效率的区块链解决方案，与此同时更多数量的初创项目萌芽出现，保险业成为区块链展现才干的沃土。
近日，金色财经采访到智保链SIP的CEO Amiory pang，她认为巨头与初创企业的入场很正常，只有更多玩家参与，才能改变保险业的游戏规则，也证明区块链+保险的确会是未来的大趋势。
在金色财经专访中，她认为智保链正在做的事情与巨头有着很大区别。“依靠社区的力量，依靠全体社区参与者共同发行，核定和理赔”，智保链目前在做的就是搭建这样一个社区，如果传统保险行业能够接受社区的业务形式，他们同样也能够成为智保链社区中的一份子参与进来，提供产品和服务。
同时，具备人工智能硕士学位与十余年保险市场管理经验的Amiory还从双重角度，剖析了区块链在保险业的发展走势和作为保险业底层公链的责任与价值。
以下为专访实录：
Amiory pang硕士毕业于香港中文大学，主攻人工智能算法领域，毕业后在保险行业从业10余年，曾供职于全球三大保险经纪公司Aon和Wills。从服务亚洲区域的中小客户，到任职亚洲区总监，先后负责过的客户包括迪士尼，中广核，韩国三星，太古集团等等，拿下了区内多个上十亿美金的大型项目。
区块链+保险+AI就是全球保险市场的最新发展方向。
这些从业经验帮助她清晰的认识到保险业的行业痛点和发展趋势。同时技术+市场的双重背景让她从技术特征与市场需求两个角度观察市场，她对金色财经说，
作为一个耳熟能详的传统业态，保险业正成为维系民生的最基础行业之一。虽然消费升级的口号不绝于耳，但当下的老百姓，真的做好追求自我实现的准备了吗?实际上，根据马斯洛需求理论的推断，任何一次从吃饱穿暖到受尊重和自我实现的跨越，都少不了安全需求的率先满足。
人在做决策时，通常会有两个动机：追求快乐和逃避痛苦，而且以后者为主。而保险业的本质就在于它能通过社会资源的配置，来帮助更多的人免遭痛苦，哪怕是一趟不期而遇的飞机延误，也能通过一份保险，补偿乘客损失，平复情绪。
某种程度上讲，保险承担着社会秩序稳定剂的角色，也是推动亿万用户消费升级的保障，作用不言而喻。然而就是这样一道至关重要的桥梁，现实中却被演绎为劳动密集型行业，君不见万千保险销售大军，浩浩荡荡，各种成功学式的推销策略，让保险受众甚至陷入了“谈险色变”的窘态。这种强迫式的推拉术，降低了保险在消费者心中的公信度。加上高人力成本和产品层层分包导致的用户体验差，买保险变得越来越不经济。
信任基石的脆弱和信任传递链条的低效，导致了保险信任价值的持续衰减
保险作为一种强信任属性的托付类商品，在传统保险生态下，其信任锚定物是繁乱而脆弱的保险公司品牌，而支撑起信任价值传递的却是整体素质较低的密集型劳动力，，投射在投保人的心智上就是：最该被信任的人，却伤害我最深。陈旧的公司架构，已无法承载保险价值的续航，把信任主体从善变的传统组织过渡到高效公正的技术生态，已成为必然。
即使如此，保险依然是一个没有上限、体量巨大且高速增长的行业，根据安联集团数据，在2016年全球保险费总收入就达到了3.6万亿欧元，产值甚至超过了GDP排名全球第三的日本，而中国于2017年完成了20%的增长。
当一个行业的体量足够大、产业效率足够低下时，其市场红利就会愈发诱人，而技术所彰显的力量也就更加所向披靡，而保险业恰恰就是这样一个典型的利基市场，所以也吸引了更多的大玩家用前沿科技，来对行业进行重新洗牌。尤其是解决产业效率的人工智能技术和解决信任难题的区块链技术，两大技术的并行，给了保险业以重塑的历史性机遇。
Amiory pang向金色财经记者介绍，智保链SIP是一个基于公有区块链协议的保险底层链，用区块链为保险产品的发行、销售、投保和理赔提供智能合约市场，以人工智能进行认证、管理和数据学习，在SIP社区内，所有参与主体的贡献都会促进该底层链的发展和完善，从而获得收益。
重塑保险信任价值
围绕传统保险业的痛点，SIP提出了：
第一、AI负责替代密集劳动力，降低保险的信任传递成本，提高传递效率，把组织吞噬的高额流通成本，释放给SIP生态。
第二、智能合约替代冗繁而霸权的保险协议，把保险权益公平安全的交付给参与主体，即确保保单赔付，根除骗保、不保等“赖保”行为。
第三、深度结合有300多年历史的劳合社赔付制度，共享全球保险人才、资金和技术资源，储蓄海量保险金，高效解决老百姓买了不赔的难题。
以后，当我们需要投保时，你只须成为SIP社区成员，通过机器人了解保险产品详情后，支付SIP的token即可，一段时间后发生了理赔，则可以通过核赔师进行审核并确认，获得相应的赔偿token，而核赔师也将收取服务token，你所享受的该保险产品，其开发者和投资人也都将获得相应的token，而整个咨询、投保和赔付等行为过程，都将以数据的形式对机器人进行培训，而机器人也将对该数据供给支付相应的token，机器人的成长将更加高效的促进该社区运行效率的提升。至此，区块链和人工智能将互相喂养、彻底融为一体。
在SIP的生态体系中，Aimi是核心引擎。
对话机器人通常只需要将NLP、机器学习领域最前沿的算法应用到对话机器人中，但是对于保险行业而言，相比一些通用型机器人，保险行业对准确性的要求非常高，需要精准的阅读理解和咨询解答。有些保险责任、额度、金额等的问题，保险行业的客服不可以答错，否则会有严重的职业责任，是完全不能接受的。在速度上也不会像线下人来提供服务一样可以过几天回复，比如现在对保险责任的解读，人阅读一份保单或者产品可能要半小时的时间，很多客服不能直接回答问题只能负责记录问题，而作为机器人客户的期望是实时回答，对于速度的要求就高出很多。所以智保链结合速度的要求，准确率的要求，理解对保险行业的知识和经验之上，研发出基于自有数据和场景的算法。
保单的阅读理解是一项非常庞大的工作，举个例子，按照原先的经验，一个有3年保险经验的理赔师，看完一张健康险的保单并回答相关的问题，需要30分钟，而在我们现在的测试中，Aimi在阅读完一份同样的健康险保单后，能够将这个时间控制在3秒以内，这大大的提升了服务效率和客户体验。
智保链在算法研究上已经取得了突破，对外提供人员险相关的销售、客服、理赔机器人，合作的客户包括，华润集团，国任保险公司，招商局集团等，已经交付了一些机器人，在客户的不断使用下保险机器人Aimi也在不断成长进化。接下来也将发行给大众使用的保险机器人Aimi版本。
Amiory介绍，智保链SIP会优先选择一些市场消费者接受程度高的保险产品，进行营销推广，而亚太地区是智保链主要的目标市场，同时这也是区块链社群最活跃的地区，为这些地方提供和投放产品，当产品和模式成熟度较高时，也会提供更多产品给全球消费者。
目前保险行业在在向消费者推广产品的过程中，大多数民众对购买保险持抵触态度的最主要原因，是因为买了不赔或者保险太贵，这是传统保险行业确实存在的问题，也是普及保险投保和加深保险深度的两个绕不过去的问题。
在区块链与保险在智保链中，由于智能合约技术保证的自动赔付将杜绝买了不赔的现象，以前因为技术不够先进导致无法理赔的情况将被彻底改善，能极大程度的优化民众对于保险的开发和提高接受度。
通过P2P保险点到点端到端的形式，将大幅降低保险成本，最终实现三方受益，即投保人保费更低，投资人回报更多，专业服务人员酬劳更好，三者均满意的情况下，让更多人接触区块链+保险也就将会水到渠成起来。
从长远来看，骗保行为有可能最终被区块链杜绝。通过共识算法和加密技术，确保数据交易的安全性，实现行业数据共享这已经是区块链中的一个基本共识，而基于区块链可溯源和不可篡改的特征，我们可以记录到财产或者人身的数据，了解真实的风险情况，确保数据交易的真实性，从而规避骗保行为发生。
